Englische Lebensversicherung
Bis 1993 waren Anlagen in ausländische Versicherer zwar rentabel, mussten aber bei Wiedereinführung nach Deutschland voll versteuert werden. Dies führte dazu, das man auch in den Medien kaum etwas hierrüber erfuhr. Seit ein paar Jahren finden sich auf den deutschen Markt zugeschnittene Policen, die sämtliche Voraussetzungen erfüllen und somit den Segen vom Bundesaufsichtsamt für Versicherungen (BAFIN) haben.
Die Anlage der Kundengelder erfolgt seit Jahrzehnten überwiegend in Aktien und sonstigen Wertpapieren. Immobilienbeteiligungen sind eher gering. Die Clerical Medical ist eine der 10 größten Lebensversicherer weltweit und im Rating AA+ als Tochter der HBOS Unternehmensgruppe äußerst finanzstark. Die CM bietet verschiedene Produkte zum Sparen oder Sofortverrenten an. Die Gelder werden wärend der Vertragslaufzeit in Anteilspreise berechnet. Wärend der Laufzeit garantiert die CM , dass der Anteilspreis bei Vertragsende immer der höchste ist. Bis 31.12.2004 abgeschlossene Verträge bleiben in den Auszahlungen steuerfrei. Im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen sind die Beiträge sogar steuerlich absetzbar. Näheres erfahren Sie vom Steuerberater.
Im Gegesatz zu deutschen Lebensversicherungen werden die erreichten Guthaben inklusive der Bonuszahlungen jährlich im Mitteilungen unwiderruflich dem Anleger gutgeschrieben. Es entsteht bildhaft eine treppenartige Vermögensbildung. Unerwartete Kurseinbrüche werden dadurch abgefangen, dass Teilerträge aus guten Zeiten schlechten zugeführt werden. Dies nennt man "Smoothing". Der Effekt ist eine stetig ansteigende, sehr geradlinige grafische Entwicklung und nicht eine zackige wie oft an den Börsen zu sehen. Man sagt auch "eine geringe Volatilität" ( Schwankungsbandbreite ). Daher sind britische Verträge bereits in der Vergangenheit schon sehr interessant gewesen und in der heutigen Zeit wohl noch interessanter.
Anlagen in der englischen Lebensversicherung der Clerical Medical sind aus Sicht der Vergangenheit äußerst lukrativ gewesen. Kunden erhalten von der Gesellschaft jährlich eine Information über den Stand der Police. Einmal erreichte Werte in Ansparverträgen werden Ihnen zukünftig garantiert. Damit kann der nächste erreichte Wert nie geringer sein, als der Vorherige.
2003 belegt die Clerical Medical in Deutschland Platz 2 im Neugeschäft für Einmalanlagen, also für Leute die aus fälligen Lebensversicherungen große Summen erhalten und Diese anlegen möchten. Auch steuerlich gestaltet sich eine "Verrentung" als Auszahlplan besser als die deutsche Variante, da hier nur Anteilswerte verkauft werden und diese in den ersten Jahren aus dem eingezahlten Vermögen finanziert werden. Hierzu kommen jährlich die Gewinne die neu erzielt wurden.
- Rendite bis zu 12,95%* p.a. in den letzten 30 Jahren.
- Sicherheit durch AA-Rating nach Standard & Poors. Flexibilität durch Anlagevarianten und individuelle Gestaltung von Teilentnahmen. Steuerbefreiung bei Entnahmen nach 12 Jahren und Absetzung der Beiträge als Vorsorgeaufwendungen.
- Garantie: Der höchste Anlagewert während der Vertragslaufzeit wird zum Fälligkeitsdatum erreicht.
- Sofortrenten mit Witwenrenten sind deutlich preiswerter als deutsche Policen
- * In der Vergangenheit erzielte Werte können nicht für die Zukunft garantiert werden. Die Renditen sind errechnet aus 20 jährigen Phasen laufender Beitragszahlung in britischen Pfund Sterling
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