Mit einer Kapitallebensversicherung können Sie Todesfallschutz mit Spareffekt zur Altersversorgung oder Tilgungsaussetzung bei einer Hausfinanzierung verbinden.
Wie investieren Lebensversicherer ?
Lebensversicherer investieren hierbei zu mehr als 90% in festverzinsliche Wertpapiere und in Immobilien. Der Aktienanteilbeträgt meist nicht mehr wie 10%. Zur Zeit ist die Aktienquote bei ca. 5-10%, daher sind höhere Renditen eher unwahrscheinlich.
Die langfristigen Durchschnittsrenditen kalkulieren die Lebensversicherer mit ca. 4,5% - 5,5%, bei einer Laufzeit von 25-30 Jahren. Der Garantiezins in 2002 ist gegenüber 2000 von 4,0% auf 3,25%, ab 2005 auf 2,75% und heute auf 2,25% gesunken, da die Verzinsung der zu erwerbenden Wertpapiere stark gesunken ist und auch nicht über den Immobilienmarkt ausgeglichen werden kann.
Kombinationsmöglichkeiten
Diese Verträge lassen sich mit zusätzlichen Versicherungsschutz, wie eine Berufsunfähigkeitsrente kombinieren. Ein Vorteil hierbei ist die Garantie seitens der Versicherung den Sparvertrag im Fall einer Berufsunfähigkeit für den Versicherten bis zum Vertragsablauf weiter zu führen. Dies kommt einer Sparzielgarantie gleich.
Steuerfreie Auszahlung nach § 20 EStG seit 31.12.2004 nur für Altverträge anwendbar!
Auszahlungen aus Lebens oder Rentenversicherungen sind unter folgenden Voraussetzungen steuerfrei:
Der Vertrag muss 12 Jahre Laufzeit haben und eine Beitragszahlungsdauer von 5 Jahren haben.
Die Regelung ab dem 01.01.2005 sieht eine Versteuerung im Rentenalter vor. Hierbei sind die zu zahlenden Steuern als Rentner aufgrund diverser Freibeträge recht gering. Das Alter bei Rentenbezug beeinflusst die Steuerlast.
Steuerlich als Sonderausgabenabzug absetzbar
Unter der Rubrig übrige Vorsorgeaufwendungen sind Beiträge zu Lebens- und Rentenversicherungen steuerlich abzugsfähig. Ob das noch geht, erklärt Ihnen Ihr Steuerberater.
Interessiert ?
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